הלוואת זכאות? מה זה בכלל??

הרבה שואלים אותנו האם מגיע להם הלוואת זכאות ומה ההלוואה הזו בעצם אומרת.

היום נעשה לכם סדר בדברים.

הלוואת זכאות היא הלוואה שמסובסדת על ידי משרד השיכון והיא נלקחת כחלק מהמשכנתא.

הקריטריון המרכזי להלוואה זו הוא- שעליכם להיות חסרי דירה לפי הגדרות משרד השיכון.

מי עוד זכאי להלוואת זכאות?

1. זוגות שקונים נכס ראשון

2. עולים חדשים

3. חד הורים

4. רווקים (לא בכל המקרים)

גובה ההלוואה, נקבע על ידי חישוב נקודות זכאות. את נקודות הזכאות האלו ניתן לחשב דרך אתר משרד השיכון.

הפרמטרים שעליהם מסתכלים הם- מספר אחים ואחיות, מספר שנות נישואין, מספר חודשי שירות בצבא, ניקוד נוסף במידה ויש נכות כלשהי, וניקוד נוסף במידה ואתם עולים חדשים...

יש כמובן עוד פרמטרים, אבל אלו העיקריים ביניהם.

הפרמטרים ניתנים לשינוי על ידי הממשלה בכל עת.

הלוואת זכאות, תהיה תמיד במסלול שנקרא קבועה צמודה.

ועל כן, הריבית במסלול זה תהיה קבועה לאורך כל חיי ההלוואה, בריבית של 0.5% פחות מהריבית הממוצעת בשוק לאותו מסלול ותקופה והיא לא תעלה על 3%.

בנוסף לכך, מכיוון שהקרן צמודה למדד המחירים לצרכן, אנו צריכים לקחת בחשבון את האופציה שהקרן שלנו תגדל/תקטן בהתאם לשינויים שנראה בשוק.

שימו לב, ההלוואה אמנם ניתנת ממשרד השיכון, אבל בכדי לקבל אותה יש להגיש את הבקשה דרך הבנק, ורק לאחר מכן נקבל את תעודת הזכאות.

מה היתרונות של הלוואה מסוג זה?

1. הריבית נמוכה ב0.5% מהריבית הממוצעת בשוק למסלול זה, והיא אינה עולה על 3%. כלומר, משרד השיכון מבטיח לנו תנאים מסויימים.

2. מבלול זה ניתן לפרעון בכל שלב ללא קנסות.

3. הלוואת זכאות מוזילה קנסות יציאה במסלולים אחרים שקיימים לנו במשכנתא.

4. הנחה בעלות השמאות (המבוצעת דרך הפנייה של הבנק)

5. מסלול הזכאות מקשה על הבנק לממש את הנכס במידה ולא עמדתם בתשלומים.

מה החסרונות?

1. הבנק יודע שהוא מרוויח פחות ולכן עשוי להעלות לנו ריביות במסלולים אחרים.

יתכנו מקרים בהם לא משתלם לקחת את הלוואת הזכאות מכיוון שההשפעה על המסלולים האחרים תהיה משמעותית ותייקר לנו את עלות המשכנתא בסה"כ.

2. עיסוק נוסף במסמכים ואישורים על מנת להגיע לביצוע.

למה זה קורה?

הבנק הוא גוף כלכלי והוא אוהב להרוויח כסף. וכמובן שכמה שיותר. בעיקרון אסור לבנק להפלות אתכם בגלל שילוב מסלול הזכאות, אך אנו רואים שבסופו של דבר יש התנהלות מסויימת שעוטפת את המסלול הזה.

מכיוון שגם הריבית נמוכה באופן יחסי לממוצע בשוק וגם בגלל שאין קנסות, הרווחיות של הבנק נפגעת. ואת זה הוא לא אוהב.

בנוסף לסיבות הכלכליות, צריך לזכור ששילוב של הלוואת זכאות מוסיף לעבודת נציג/ת הבנק שעמוסים ממילא ועל כן מוצאים סיבות לדחיינות.

אז לפני שמחליטים, מבינים את התמונה ומבררים איך מסלול כזה ישפיע עליכם או לא במשכנתא כולה.

צריכים עזרה בזה? רוצים שנבדוק לכם את האופציה לזכאות במשכנתא?

צרו קשר עוד היום